Payoneer, PayPal’ın Haziran 2016 itibarıyla Türkiye’de kullanıma kapatılmasının ardından Türkiye’deki kullanıcıların rağbet ettiği servislerden birisidir. Aşağıda Payoneer hakkında aklınıza takılan tüm sorulara cevap bulacaksınız.
Payoneer Nedir, Nasıl Çalışır?
Payoneer, işletmelerin müşterilerinden veya müşterilerin işletmelerden ödeme talep etmeleri için kullandığı bir ödeme aracı platformudur. Çalışma mantığıyla karşılaştıracak olursak, PayPal veya Venmo’ya benzemektedir.
Payoneer hesabı için online olarak başvuruda bulunduktan sonra üç gün içinde geri dönüş alabilirsiniz. Hesabınız onaylanmazsa, Payoneer ek belgeler veya bilgiler talep edebilir. Hesabınız aktif olduktan sonra işlem şu şekilde işler:
- İşletmeler veya müşteriler, Payoneer aracılığıyla ödeme talepleri gönderir.
- Kullanıcılar, ödemeyi online olarak banka hesabı veya kredi kartı ile gerçekleştirir.
- Ücret, kullanıcının Payoneer hesabına aktarılır, ardından işletme parayı kendi banka hesabına aktarır veya Payoneer debit kartı ile harcar.
- Ödemeler işletmenin Payoneer hesabına anında yansır ancak çekim talebinden sonra paranın işletmenin banka hesabına geçmesi iki ila beş iş günü sürebilir. İşletmenin Payoneer Mastercard’ı varsa anında ATM çekimi de mümkündür.
- İşletmeler “Ödeme Yap” işlevini kullanarak diğer Payoneer hesap sahiplerine ücretsiz olarak ödeme gönderebilir. Diğer tarafın Payoneer hesabı yoksa, ödeme almak için bir hesap oluşturabilir veya Payoneer bir banka havalesi başlatabilir. Ancak bu işlem için ücret ödenmeye hazırlıklı olun.
Bir Payoneer hesabı ayrıca aşağıdaki özelliklere erişebilmenizi sağlar:
- Ön ödemeli debit kart: Tüm Payoneer hesap sahipleri, Payoneer hesaplarından ödeme yapmak için bir Mastercard debit kartı alma seçeneğine sahiptir. Kart, tüm ATM’lerde çalışsa da USD, EUR ve GBP para birimleri için çekim ücreti ve 29,95 $ yıllık ücret vardır.
- Faturalar: Entegre bir online fatura oluşturucu, faturaları özelleştirmenize ve göndermenize olanak tanır.
- Güvenlik araçları: Payoneer PCI uyumludur, tüm müşteriler için dolandırı tespiti sunar ve uluslararası ödemelerdeki sorunlara karşı AML/KYC uyumludur.
- Mobil uygulama: Payoneer, kullanıcıların hesap bakiyelerini görebilecekleri, işlemleri görüntüleyebilecekleri, ödeme yapabilecekleri ve para çekebilecekleri iOS ve Android için bir mobil uygulama sunar.
Payoneer Türkiye’de Kullanılır mı?
Evet. Küresel olarak hizmet veren Payoneer, Türkiye’de de kullanılmaktadır.
Payoneer Güvenilir mi?
Kesinlikle. Payoneer, küresel olarak hizmet veren oldukça popüler bir hizmettir. Kişisel olarak deneyimlerimize dayanarak, Payoneer üzerinden ödeme alırken hiçbir sorun yaşamadık.
Payoneer Kullanmanın Artıları ve Eksileri
| Avantajlar | Dezavantajlar |
|---|---|
| 10 önemli lokasyonda kendi hesap detaylarıyla yerel hesap açabilme. Bu sayede işletmeler tıpkı yerel bir firma gibi ödeme gönderip alabilirler. | ABD Doları, Euro, İngiliz Sterlini veya Kanada Doları cinsinden online ve mağazalarda alışveriş yapmak için birden fazla Payoneer debit kartı edinebilme. |
| İşletmeniz sıklıkla Payoneer müşterileriyle çalışıyorsa, Payoneer’dan Payoneer’a transferler kullanmak maliyet ve zamandan önemli ölçüde tasarruf sağlayabilir. | Popüler e-ticaret ve muhasebe platformlarıyla entegre olur ve ödeme ağ geçidi hizmetleri sunar. |
| Önemli e-ticaret ve muhasebe platformları ile entegre olur ve ödeme ağ geçidi hizmetleri sunar. | Yabancı döviz dönüştürme oranları ve ücretleri diğer fintech şirketlerine göre nispeten yüksek olduğundan, düzenli olarak uluslararası işlem yapan işletmeler için ideal bir seçim değildir. |
| %100 online hesap açılışı. | Günlük harcama limitleri olan ön ödemeli kartlar, yüksek hacimli işlemlerle uğraşan büyük işletmelerin gereksinimlerini karşılamayabilir. |
Payoneer’in Özellikleri
Buraya kadar her şey tamamsa, artık Payoneer’ın sunduğu hizmetleri keşfetmeye başlayabiliriz.
İşletme Hesabı
Payoneer’ın işletme hesabı, serbest çalışanlardan işletmelere kadar her tür işletmeye hitap eden çoklu dövizli bir işletme hesabıdır.
İşte Payoneer işletme hesabının temel özellikleri:
- ABD Doları, Japon Yeni, Avustralya Doları, Euro, Hong Kong Doları, Singapur Doları, Kanada Doları, İngiliz Sterlini, Birleşik Arap Emirlikleri Dirhemi ve Yeni Zelanda Doları dahil olmak üzere 10 para birimini destekleyen çoklu dövizli hesaplar.
- 10 ülkede yerel hesaplar: ABD, AB, İngiltere, Singapur, Japonya, Hong Kong, Avustralya, Yeni Zelanda, Kanada ve Birleşik Arap Emirlikleri. Her hesap, kullanıcıların bu ülkeler içinde sanki yerelmiş gibi ödeme alıp gönderebilmelerini sağlayan benzersiz detaylara sahiptir.
- Ödeme talepleri ile müşterilerinizden ödeme alma* (ödeme taleplerinin kullanımına ilişkin bilgi eksik).
- Payoneer hesapları arasında anında ve ücretsiz olarak ödeme gönderme ve alma.
- SWIFT ağı üzerinden uluslararası havaleler alma (yalnızca ABD Doları desteklenir).
- 190+ ülkede 70 para biriminde banka hesaplarına küresel ödeme gönderme. İşlem genellikle 2 iş günü sürer.
- Ödemeleri planlama, tekrarlayan transferleri ayarlama ve tek seferde en fazla 1.000 kişiye toplu ödeme gönderme.
Ödeme Talepleri Gönderirken Kullanılabilen Ödeme Seçenekleri
| Yöntemler | Kimler Kullanabilir | Ödeme Limiti | Tahmini Ödeme Alma Süresi |
|---|---|---|---|
| Kredi/Debit Kartı (MasterCard®, Visa, American Express) | Bireyler/Şirketler (Dünya Çapında) | USD 15.000/EUR 15.000/GBP 15.000 | 2 takvim günü |
| ACH Banka Havalesi (eCheck) | Bireyler/Şirketler (Sadece ABD) | USD 15.000/işlem | 5 iş günü |
| Direkt Banka Ödemesi | Şirketler (Sadece İngiltere) | GBP 15.000 | 1-3 iş günü |
| Yerel Banka Havalesi | Şirketler (ABD, AB ve İngiltere) | USD 100.000/EUR 100.000/GBP 100.000 | 1-3 iş günü |
| Payoneer Bakiyesi | Payoneer hesap sahipleri (dünya çapında, kullanıma bağlı) | USD 15.000/EUR 15.000/GBP 15.000 | 2 saat |
Ön Ödemeli Kart
Payoneer, Payoneer hesabınızdaki 4 farklı para biriminde bulunan bakiyelere bağlı olarak fiziksel veya sanal Mastercard® kartı sunar. Payoneer kartları, Mastercard® kabul edilen ATM’lerde, mağazalarda veya online olarak kullanılabilir.
Payoneer Kartın Temel Özellikleri:
- Harcama yapmak ve USD, EUR, GBP veya CAD olarak alışveriş yapmak için kart bakiyenizi yükleyin. Kart siparişi verirken kartınızın temel para birimini seçebilirsiniz.
- Hesap koşullarına göre değişen maksimum sayıda olmak üzere birden fazla sanal kart alabilirsiniz.
- Uygun tüm işletme alışverişlerinde nakit para iadesi kazanırsınız. Kazandığınız ödül, her ayın 5’ine kadar hesabınıza yatırılır.
Payoneer Kartı Başvuru İçin Gerekenler:
- Payoneer kartına başvuru yapabilmeniz için on 6 ay içerisinde aldığınız ödemenin minimum 100 dolar olması gerekmektedir.
- Rusya fatura veya gönderim adresiniz olmamalı.
- Payoneer, Türkiye dahil çoğu ülkeye fiziksel kart gönderiyor.
- Son olarak, Payoneer kartlarında bazı limitler uygulanmaktadır:
- Kart bakiyesi limiti: USD/EUR/GBP 5.000
- Satış noktalarında günlük 30 işlem
- ATM’lerde günlük 30 işlem
- Satış noktalarında günlük harcama: USD/EUR/GBP 5.000
- ATM’de günlük harcama: USD/EUR/GBP 5.000
Payoneer Komisyon Oranları
| Ücret Türü | Açıklama | Ücret |
|---|---|---|
| Genel Ücretler | ||
| Hesap Açma Ücreti | Ücretsiz veya USD 29,95 (Bazı ülkeler için tek seferlik sabit ücret uygulanır) | Ücretsiz / USD 29,95 |
| Yıllık Ücret | Son 12 ayda hesabınıza USD 2.000’den fazla para yatırılmışsa ücretsizdir. Aksi takdirde USD 29,95. | Ücretsiz / USD 29,95 |
| Ödeme Alma | ||
| Payoneer’dan Payoneer’a Transferler | Ücretsiz | Ücretsiz |
| Ödeme Linkleri | Kredi kartı: %3 | %3 |
| ACH Banka Havalesi (sadece ABD): %1 | %1 | |
| Pazaryerlerinden | Her pazaryerine göre ücret değişir | Değişken |
| Yerel Ödemeler | Ücretsiz | Ücretsiz |
| Uluslararası Ödemeler (SWIFT aracılığıyla) | %1’e kadar | %1’e kadar |
| Ödeme Gönderme | ||
| Payoneer’dan Payoneer’a Transferler | Ücretsiz | Ücretsiz |
| Uluslararası Ödemeler | %3’e kadar | %3’e kadar |
| ABD, İngiltere ve AB’deki İşletmeler İçin | ||
| • Aylık USD/GBP/EUR 50.000’e kadar yerel ödeme gönderin. | ||
| • Limiti aşan tutar için | ||
| • İşlem başına USD/GBP/EUR 1,50 | USD/GBP/EUR 1,50 | |
| • %0,5 | %0,5 | |
| ** Döviz Dönüşümü** | ||
| Döviz Kuru | Piyasa döviz kuruna göre | Piyasa kuru |
| Dönüşüm Ücreti | %0,5 | %0,5 |
| Kart Ücretleri | ||
| Döviz Kart Kuru ve Ücreti | MasterCard® kuruna göre + %3,5’e kadar ücret | Değişken |
| Sınır Ötesi Ödemeler | %1,8’e kadar | %1,8’e kadar |
| ATM Para Çekme Ücreti | %1,8’e kadar + ATM sahibi tarafından uygulanan ücret | %1,8’e kadar + Değişken |
| Kart Teslim Ücreti | Ücretsiz (standart teslimat) | Ücretsiz |
| • DHL Kargo | USD 40 | USD 40 |
| İlk Kartın Yıllık Ücreti | USD 29,95 | USD 29,95 |
| Ek Kart | Ücretsiz | Ücretsiz |
| Kart Yenileme | USD 12,95/ GBP 9,95/ EUR 9,95 | USD 12,95/ GBP 9,95/ EUR 9,95 |
Payoneer İşletme Hesabı Açma Gereksinimleri
Uygunluk
Her türlü işletme Payoneer’da işletme hesabı açabilir.
Gerekli Belgeler
- Tam isim
- Kimlik kartı
- E-posta adresi
- İkametgah belgesi
- Şirket doğrulama belgesi (Ticari Sicil Gazetesi, Kuruluş Tebliği, Vergi belgesi, EIN numarası içeren IRS belgesi, İşletme lisansı ve Şirket faaliyet belgesi)
- Telefon numarası
- Aynı kimlik kartı adına ait banka hesap bilgileri
İşletme hesabına doğrudan Payoneer’ın web sitesinden kaydolabilirsiniz. Kayıt işlemini tamamladıktan sonra Payoneer başvurunuzu değerlendirecek ve hesabınızı etkinleştirmek için sizden ek bilgi veya belge talep edebilir.
Payoneer, genelde hesap başvurularını 3 iş günü içinde onaylamaktadır.
Payoneer ile Para Çekme
Payoneer hesabınıza gelen parayı çekme işlemi oldukça kolaydır. Bunun için öncelikle hesabınıza giriş yapmalı ve Home (Ana Sayfa) sekmesinde bir ödemenin olup olmadığını kontrol etmelisiniz. Eğer ödeme hesabınıza yatmışsa, sıradaki işlem parayı banka hesabınıza aktarmaktır. Hesabınıza banka bilgilerinizi eklemediyseniz, Bank accounts sekmesine giderek banka bilgilerinizi ekleyin.
Sıradaki işlem, Payoneer hesabınızın sol sekmesinde yer alan Withdraw & transfer sekmesine gitmek. Buradan Withdraw to bank sekmesine tıklamalısınız.
Karşınıza çıkan ekranda From yazılı kısımdan çekeceğiniz para birimini, hemen yanındaki To yazılı sekmeden de banka hesabınızı çekmelisiniz. Hemen alttaki bölümden (Amount to withdraw) çekmek istediğiniz miktarı girmeli, son olarak en altta bulunan Review sekmesine tıklamalısınız. En son çıkan ekranda Withdraw seçeneğine tıklayarak para transferini sonlandırmış olursunuz.
Payoneer ile Çektiğim Para Hesabıma Ne Zaman Gelir?
Küresel para transferi hizmetleri kullanıldığında, kullanıcıların cevabını ilk merak ettiği soru paranın hesaba ne zaman geçeceğidir. Çünkü çoğu hizmette bu süre en azından 1-3 iş gününü bulabilmektedir. Payoneer’de ise paranın hesabınıza yatma süresi oldukça hızlı.
Payoneer hesabınıza gelen para, banka hesabınıza aktarma işlemini tamamladıktan en fazla birkaç saat sonra hesabınızda olacaktır. Bunu da kendi deneyimlerimizden yola çıkarak rahatlıkla söyleyebiliriz.